우리은행 거치식 펀드 VS 적립식 펀드 수익률 비교(+채권형,주식형)

직장인 분들이 안정적으로 목돈을 마련하거나 목돈을 굴릴 수 있는 상품으로 시중 은행의 예적금과 더불어 펀드가 있습니다. 펀드는 어떤 상품에 투자를 하냐에 따라서 원금 손실이 발생될 수도 있지만 그만큼 예적금보다는 높은 수익률을 기대할 수 있죠.

펀드를 선택할 때에는 예적금과 동일하게 목돈에 따른 수익률을 거둘 것인지 아니면 적금처럼 매달 일정 금액을 납입해 수입을 거둘 것인지를 선택하셔야 합니다. 이에 목돈 여유가 없는 직장인 분들이 대부분 선택하는 게 바로 '적립식 펀드'죠. 그래서 오늘은 우리은행의 펀드 수익률을 통해 어떻게 펀드를 가입하는 게 좋을지 비교를 해보도록 하겠습니다.

우리은행 거치식 펀드 VS 적립식 펀드 차이

 

펀드를 가입할때에는 성향 분석을 먼저 합니다. 그 성향에 따라 자신에게 맞는 펀드를 추천하는 게 일반적이죠. 그런데 추천하는 펀드를 선택했다면 이제 선택해야 하는 게 바로 '거치식 펀드 vs 적립식 펀드' 중 하나를 택하는 일입니다. 그렇다면 과연 거치식 펀드와 적립식 펀드는 어떤 차이가 있으며 어떻게 선택을 하는 게 좋을까요?

항목	거치식	적립식
투자방법	예금식	적금식
투자용도	목돈굴리기	목돈만들기
가입적기	주가가 낮을때	상관없음
직정 투자기간	상관없음	3~5년
기대수익률	10%~	3~5%

• 적금보다 높은 수익을 원하면서 당장 목돈이 없을 경우에는 적금 대체 상품으로 적립식펀드를 선택하면 됩니다. 반대로 예금보다 높은 수익을 원하시면 거치식 펀드를 선택하면 됩니다.
• 주가가 낮을 경우 주가 상승등으로 인한 수익률은 거치식이 좋지만 반대로 주식이 떨어질 경우 그만큼 원금손실의 위험성이 높기 때문에, 직장인 분들이라면 주가 상승에 영향을 받더라도 수익률에 큰 변화가 없는 적립식 펀드가 유리합니다.

우리은행 펀드 3개월 기준 수익률(채권,채권혼합형)

펀드를 가입할 때에는 예적금과 다르게 만기가 따로 없기 때문에 본인의 판단으로 언제 팔지를 결정하셔야 합니다. 이때 가장 중요한 게 바로 수익률이겠죠. 우리은행 3개월 기준 펀드 수익률 BEST 5는 다음과 같습니다.

상품명	수익률	수수료
미래에셋단기채알파증권자투자신탁(채권혼합)A-e	1.10	0.39
미래에셋단기채알파증권자투자신탁(채권혼합)C-e	1.09	0.44
우리단기채권증권투자신탁(채권)A-e	0.48	0.21
우리단기채권증권투자신탁(채권)C-P1e	0.48	0.25
우리단기채권증권투자신탁(채권)C-e	0.47	0.28

• 채권형 펀드의 경우 주식형과 비교를 했을 때 안정적인 장점이 있지만, 수익률이 높지 않습니다. 하지만 예금보다는 수익률이 높은 경우가 많기 때문에 예금보다 높은 수익을 원하는 분들에게 추천하는 상품입니다.

우리은행 펀드 3개월 기준 수익률(주식형)

 

상품명	수익률
AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형)Ce-P2	-18.8
BNK튼튼배당증권자투자신탁1(주식)C-P2e	-9.74
DB바이오헬스케어증권자투자신탁제1호[주식]C-P2E	-17.01
KB코리아뉴딜증권투자신탁(주식)C-퇴직e	-19.06
KTBVIP스타셀렉션증권자투자신탁(주식)CPe	-11.63

• 주식형 펀드의 경우 공격적인 투자를 지향하는 상품으로 높은 수익률을 목표로 하기 때문에 그만큼 원금보장의 손실 위험성 역시 크게 작용을 하고 있습니다. 현재 우리은행의 주식형 펀드의 수익률은 3개월 기준 마이너스입니다.

펀드를 선택하는 방법은?

펀드는 예적금과 다르게 '원금보장이 되지 않는다'는걸 명심하셔야 합니다. 또 한 만기가 없기 때문에 환매일 역시 본인이 스스로 결정해야 하죠. 

	예적금	펀드
원금보장	최대 5,000만원	원금보장 없음
수익률	1~3%	1% ~ 이상 혹은 마이너스

• 펀드를 선택할 때에는 본인의 투자 성향 분석 자료를 바탕으로 상품을 선택하시는 게 좋습니다. 또한 판매직원의 추천보다는 외국 펀드의 경우에는 모르면 선택하지 않는게 최선이죠. 국내 펀드 역시 주식형을 선택할 경우에는 주가가 높은 경우보다는 낮은 경우에 투자를 하시는게 좋습니다.
• 펀드의 모든 가입 및 선택은 본인의 의지입니다. 그로 인해 원금 손실이 발생하더라도 그 누구도 책임을 지지 않습니다. 이에 위험도 등을 충분히 인지하고 선택을 하셔야 합니다.

오늘은 간단하게 우리은행 펀드의 수익률을 알아보았습니다. 펀드는 분명 예적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 하지만 그만큼 원금보장이 되지 않는다는 점도 명심하셨으면 합니다.